金钱与我

六集纪录片，25分钟一集，不同的主角，没有预算过度消费，个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧，专业人士列出消费清单给出消费建议，最后复盘。

1、给自己树立个目标：先有目标才会有动力去发现问题，然后一步一步解决问题，比如购房买车，为以后小孩储蓄，为生孩子准备，为养老储备养老金。

2、打出纸质账单，找出每月最大额的消费，从大额支出找出可以节省的部分，比如大额邮寄运费，囤积的可能用到却用几次就扔的物件，冗余的衣服，同种类型不同的食物，执着于品牌的食品，频繁外卖或者约会吃饭，习惯性打车出行，高额手续费，高油耗车子。

3、针对自己的问题减少不必要的开支；能自己动手的减少外卖机会，买菜做饭代替外卖餐厅，咖啡机代替咖啡店；不囤积食物和衣服，买东西之前作出计划不买预算之外的东西；整理已有重复的物件，售卖掉多余的东西，减少高油耗或者高手续费或者高邮费；公共交通代替打车，高消费场所转成免费户外运动。

理清自己和金钱的关系，本不需要专业人士给出建议，由于缺乏理财意识，固有消费习惯的形成，很难做出改变，所以每个人都可以成为自己的理财专家，找到存钱的动力，改变不好的消费习惯，从中获得理财的乐趣，再慢慢养成好的消费习惯，形成良性循环。

金钱与我

ep1.

不要对品牌过于执念，对比下来也猜不出来哪个是贵的哪个是便宜的。

人们很难更换自己已经熟悉的物品，甚至这个物品有更便宜的替代款。

ep2.

了解当地的税收政策，(类似国内的医保)。

如果有用信用卡的习惯，注意利息，和手续费。

锚定效应:人类在进行决策时，会过度偏重先前取得的信息（这称为锚点），即使这个信息与这项决定无关。在进行决策时，人类倾向于利用此片断信息（锚点），快速做出决定。在接下来的决定中，再以第一个决定为基准，逐步修正。但是人类容易过度利用锚点，来对其他信息与决定做出诠释，当锚点与实际上的事实之间的有很大出入，就会出现当局者迷的情况。

ep3.

人们会看低存钱和投资收益比率。

计算一个物品的价格时，不要只看本身的价格，要算上后期维护之类的价格。比如买吸尘器时要考虑到他清洗换滤芯之类的后期价格成本。比如买车要算税率，保养，实用性等等价格。

ep4.

价格比率，很多人会选择15省5块，而不会选择195省5块。但同样都是五块钱。

ep5.

带着预算和计划进行购物。警惕预算之外的物品对自己预算的影响:当被推荐更高于自己预算的物品时，自己会拒绝，但最后还是会超出预算一部分。比如预算100，被推荐了200的，自己拒绝了，再被推荐120的，自己有可能就会买了。

ep6.

注意冰箱里的食物和水果的过期坏掉的时间！你对食物的浪费远大于你的想象！对饮食进行计划列表，固定预算。

查看自己的账单和贷款利率。

留意自己的零碎花销，积少成多

提前为未来的必要开销进行存款，可以收利息。

小冒坚持原创的856篇 到底是钱在控制我们，还是我们控制钱？

自从2023我立下要做攒钱女孩的小目标后，从方方面面开始认真审视自己的生活方式，消费习惯和财务状况，把上班规划和分析的技能拿了出来。

之前虽然分享过很基础但有用的方式——记账和预算规划，但其实这一切都是需要消耗我们的意志力，去克制自己购物的欲望，在享受生活和努力储蓄之间做个艰难的取舍。

所以我希望的是，我能从根本上改变消费的欲望，由“不能买”变成“不想买”。

所以我认真打开了一本学生时代的必修课教材，新版的《市场营销》。

是的，我没有打错字，就是专注于营销的教科书。

比照商家营销我们的套路，反向锻炼出能避免这些套路的心态，师夷长技以制夷，知己知彼。

01 从消费者的动机和个性入手

教科书最大的优点，就是逻辑全面，结构清晰。

大家都能明白的营销有两个基本点：

• 发现潜在消费者的需求和欲望
• 满足这些需求和欲望

这也是我们总会被消费主义套路的原因，那些被制造出来的“需求”。营销概念的核心，就是要努力唤起这些需求。

成功的品牌营销，一定有好的心理学和行为分析学知识打底——为什么人们会消费，且不会消费其他竞品。

1.动机（motivation）是刺激行为产生从而满足需求的驱动力。

大家都很熟悉，马斯洛关于人的5个需求层次的理论，但很少考虑过自己是怎么一步一步被引导，消费逐渐升级的。

拿食品为例子：

首先，这是生理需求，是生存的基本，必须优先满足。所以这类日用刚需永远都有需求，竞争也激烈。消费食品这件事，本身很合情合理。

其次，是安全需求，大家一定会在力所能及的范围内，购置我们信任的品牌，而不是三无自制这种低价产品，涉及自我保护以及身体和财产的安全。这类升级也属于正常。

在品牌竞争的红海之中，开始有品牌将情怀，故事，社交需求，网红效应逐渐附加在食物之外，这就是人的社会需求所关注的点，爱和友情，品牌认可度，po在社交平台的小小满足感，人们也逐渐愿意为这类附加价值买单，相信这份溢价带来的“与众不同”的体验感，很多新品牌想要杀入市场，靠的也是这种区别化战略。

最终极的营销，就是满足了个人需求——身份，地位，财富，品味的象征，也是消费带来的自尊，自信，成就感。很多奢侈品的火爆，就在于此。

食品届也有各种各样，卷无止境的奢侈消费，那些名字都没听过，罕见昂贵的天价食材，工艺和原料取胜的高端调味品，在日消的奢侈才真的低调奢华，富贵逼人。

消费的不断升级，也是顺应人的本性，大家都想体验更好的需求。

2.个性（personality）指人的一贯行为或同样情况重复发生时做出的反应。

品牌营销中，总是利用大家或多或少，追求个性的心态，放大“品牌”的影响力，让人更能接受知名品牌的溢价。

成功的品牌，人们只要提及这类产品，就会第一时间想起。他们成功利用到了人们看待自己的方式和他们希望其他人如何看待他们的方式。

汽车、家用器具和家具、杂志、家用电子产品、服装、装饰品和休闲产品，也常常体现在购物场所上，比如中产的象征，某姆超市。

信息时代，放大了这种信息的重要性，也让跨越阶级的奢华生活离我们越来越近，总会让人忍不住想要踮脚尝试一把贵妇的快乐。

偶尔的奢侈放纵无所谓，负担得起就好。

但大家也会被品牌误导，买了XXX的奢侈品，享受到比自己更高一级的生活，就等同于阶级上升。

我刚看完关于警惕消费主义的纪录片《金钱与我》，其中总结出来的省钱攻略里，很重要的一点就是，不过度消费，不超前消费，不奢侈消费。

所以，应对这种消费套路，还是要考虑清楚。

我曾经写过买前五问，非常实用： 双11要开始了，买前五问最后劝一劝自己

现在还得加一个问题，

到底为什么选择这个品牌，如果价格偏贵，是不是非他不可？

02 改变固有消费习惯，愿意尝试改变

纪录片《金钱与我》还提到了一点，人们一旦开始了某种消费，就会不由自主维持现状，哪怕改变服务，换个品牌会节省钱，也很少会主动改变。

纪录片分析了人的“锚定效应”，我们也可以从《市场营销》里的消费者学习理论中，找到应对方法。

众多消费者行为是从学习中得来的，即大家都有自己的消费方式：

从何处咨询有关产品和服务的信息，面对不同备选方案时使用何种评价标准，不断累积经验，学习如何做出购买决策。

一种是行为学习，指重复经历某种情景所产生的自动反应过程。

• 驱动：促使个人产生行动的需要。可能表现为动机，例如饥饿。
• 提示：能被消费者感知到的刺激或标志。
• 反应：消费者为满足驱动而采取的行为，
• 强化：收益。

消费者感到饥饿（驱动），看到提示（广告牌），便采取行动（买一份三明治），从而得到收益（味道好极了！）。

通常也会结合认知学习，因为高级策略不是品牌让你觉得你该消费，而是你自己分析研究后，发现，买它值得。

消费者从思考、推理和心智问题的解决等非直接体验中学习——认知学习，它是指把两个或多个想法联系起来，或是根据简单观察到的他人行为结果调整自己的行为。

各种铺天盖地的洗脑式营销，就是针对这一学习过程，不断刺激，植入概念，让大家不自觉把产品等同于一个好概念。

从而引发了品牌忠诚度（brand loyalty）——长期偏爱某一品牌，并持续购买，它源于对之前行为的正强化。

纪录片里很多建议和措施，都是在打破这些费钱的思维方式和习惯。

1、不要对品牌盲目崇拜，不是只有贵品牌，才是好品质好质量。性价比高的产品也很多。

2、不要在没有经济基础的时候，过度享乐主义，应该根据自己的收入条件，脚踏实地，过好每一天。

3、积极了解新的服务收费和产品信息，发现性价比高的新套餐，积极更换，比如保险，医疗服务，退税方式，各类固定套餐收费（手机、宽带）等。

03 反营销套路的逆向思维

在看这本《市场营销》的时候，针对里面的营销手段，我都在思考我作为消费者，避免套路的方式。

比如产品营销失败的几个要点：

1、产品的差异点不明晰

所以我是真的需要这个新功能吗？可以用其他已有产品替代吗？

2、产品开发之前，市场和产品的草案不完整

我是真的需要，还是被文案说得心动？

3、在关键因素上不能满足消费者的需求

找到每一个营销中的bug，可能这一个“但是”对应的不完善的体验，就可以避免我们的激情消费。

4、产品推出的时机不对

我们也要警惕，各种忍不住冲动消费的时间节点，比如节日，生日，纪念日，年底季末每个身心俱疲的日子，总是很想买买买，图个开心。

做攒钱人的一点，确实要放弃曾经的生活水平，有很多纠结的时刻。

谁不会花钱享受买开心呀？

每一个平凡的社畜，遇到的困境都是一样的，能够坚持储蓄的人，都是这样一点一滴，精打细算，节省下来的。

品牌都如此努力地在研究我们消费者的心理，行为和心态，我们又怎么能不与时俱进地学习和提高自己的“买商”呢？

希望今年我们都能得偿所愿，机智消费，快乐搞钱，努力攒钱~~

从0开始做攒钱女孩：戒掉消费主义，快乐消费！

作者：小冒，年读120+本书，两大视频网站入驻作者。

用刻意练习写出多平台50w+，用爱发电。立志通过写作改变人生，坚持工作、娱乐、阅读、写作和自我提升五不误。

愿意写深度思考剧评+书评的娱乐生活杂博。

百家号/头条/腾讯新闻读书账号@芸淡风倾爱读书，影视剧评账号@芸淡风倾。

公众号/豆瓣@芸淡风倾，微博@芸淡风倾_紫薰。

最近一直在看各种省钱、合理消费的帖子 这个纪录片通过对6个普通家庭的财务分析 算是比较全面地把我们日常生活中可能会多花钱的点给点了出来 像是： 1、每周三次以上点外卖、每天吃外带咖啡☕️； 2、一周三次以上约会都是出去吃饭； 3、买一堆用不上的日用品或者小物件或者囤一堆食品过期吃不完浪费； 4、家庭日从没考虑过去免费景点，也不提前准备好食物，在KFC上浪费钱； 5、每年十几次寄礼物给亲戚 人家可能根本用不上还花掉大笔邮费； 6、自己的旧车耗油税又高还不肯换等等 ； 7、从没花时间精力去研究过上网费、通讯费、医疗保险套餐和国家优惠退税政策等等。 如果想要解决问题 在不开源的前提下——片中大部分家庭收入都不错 并不是收入的问题 主要是心里有“预算”这根弦 然后再一些可以预见到的必须开支上做好提前规划、减少冲动消费 比较实用的小建议包括： 1、每次购物之前规定预算并且提前列清单 严格按照清单买 只买自己需要的； 2、普通日用品和食品可以选择名牌的平价替代品 比如超市的自有品牌； 3、弄清楚透支信用卡、小额借贷的真是税费 尽快还上这些利率或者手续费高的贷款 积累良好的信用并用银行相对低成本的贷款置换； 4、花时间研究国家税收、医疗等方面的优惠政策并合理运用； 5、尽量减少外卖和外带咖啡☕️频率 自己在家做； 6、减少打车频率 近距离可以骑车 如果附近共享单车方便的话更省； 7、退休之前尽早开始规划自己的养老金； 8、尤其在房价大幅下跌的情况下 房子或者车子很可能会成为负资产 如果自己买的房子闲置 租金无法cover掉贷款 自己还要额外付租金租房子住 那你买的房子相当于是负资产 得考虑怎么盘活减少开支… 每集20多分钟 还蛮贴近生活的 当然中国和爱尔兰国情不一样 很多具体的细节的东西无法通用 但是～不得不说每个国家的普通人都很相似 尤其在消费习惯上…在好几个人身上看到了自己的影子 还是理性一点吧 毕竟如果不是真的热爱 工作到老还蛮可怕的 尤其是你“不得不”工作到老

观后感

总体而言，这部记录片没有介绍的那么唬人。实际内容谈不上大智慧，只能说是小聪明。所谓开源节流，“开源”难，“节流”相对容易，而节流的根源在于两点：一是大型决策时的冷静判断，二是日常点滴的积累。

观影笔记

首先，了解一些心理学

这里特指“赋予效应”。赋予效应是由一项实验揭示的，即给参加实验的人员随机发放笔和巧克力，然后询问他们想不想交换手里的物品。结果显示，有58个人决定保留收到的，并表示对于自己拿到的东西很满意；只有18选择和人交换。

实验结果表明，人们通常会坚持占有已经收到、已经拥有的东西，拒绝放弃，除非有很大的理由要变化。比如，超市里的试吃品，试用品等。

明白了这种心理之后，对于自己拥有的、没那么喜欢的、拒绝放弃的东西，可以有更理智的判断。

大额消费、大型决策？慎重

大型决策时进行专业估值：比如考虑租房or贷款买房

买车：利用月末季度末（经销商冲指标）的时机，选中等配置，对比各经销商利率

养车：低里程可以争取保险折扣

提前计划：比如旅游，利用淡季可以节省机酒费用（对社畜来说这条可有可无，因为旅游时机不那么可控）

生活方式，滴水穿石

信贷：不要用信用卡提现（手续费昂贵且没必要）；尽量整额还款，而非分期

存款：尽早明白存款的重要性和必要性

少点外卖

计划性进行食物购买（避免过期浪费）

减少约会消费

减少咖啡、打车钱

减少冲动消费（明明花了钱，还以为自己省了钱）

要求孩子也不能乱花钱（理解为尽早培养下一代的金钱观）

给自己设置养老金挑战，即设置一个生活费的上限（比如养老金），然后尝试过一周

了解社会平均支出，为自己设置合理的预算

1.少叫外卖，自己做饭。

2.不要为了品牌购物。价格差距很大，但是味道其实差不多，自己可能根本品尝不出差别。

3.更换宽带套餐。

4.借钱的话要找利息更低的地方借。

（第一集里自己也有的问题就是总叫外卖➕喜欢买品牌）

1.多注意当地的减税政策。

2.不要用信用卡提现。每月底全额付清账单。

3.衣服的支出。

4.注意现有的资产。如果自己有房的情况下，收到的租金抵不过每月的还贷，还是不要再租房里，搬回来住。

（第二集这对夫妻感觉关系很好，妈妈也很爱孩子）

1.新型的车更省油，保养费和保险费也低。

2.如果一年开不到五千公里，告诉你的保险公司，他可能会给你的低里程打个折。

（这几集的主角，钱基本都不是花在自己身上，都是花在家人小孩身上。）

1.少在外面吃饭。

2.近距离可以选择自行车，不打车。

3.把外面的咖啡换成速溶咖啡。

（这集的cp，没有物质的爱情就是一盘散沙😂）

1.少囤货，少买没用的东西。不要买很久以后才会用的东西。只买此时此刻需要的。

2.严格控制预算。

（这集的女主人一看就是行动力很强的人，而且夫妻感情好好）

1.购物时列好清单。注意家里还剩下什么，有的东西不需要再买。

2.办一张半年不需要利息的新的信用卡还之前的所有欠债，停掉除这张卡之外的所有信用卡，利用这半年还款。

3.降低家庭日支出。

（这几个家庭基本都有爱乱买杂物的习惯🤣想想看自己好像也有这个毛病，喜欢买一些小东西，这一点那一点，其实也不少钱了）

Tips:

Top tips for travel:

1.Book early. 大多数航空公司会提前10到11个月放出座位，越早订票越好。

2.Travel midweek. 周二周三的机票往往最便宜。还有在淡季，孩子们还在上学的时候。

3.Avoid being over insured. 如果一年旅游两次以上，可以选择多次旅行保险。

4.Book last minute. 如果临时想出去玩，还不挑地方，最多能省30%。如果在一月到四月，九月到十一月出行，可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省下60%。

5.Pool your luggage. 集中行李，还能带一些随身行李。

6.Honeymooners. 如果是去度蜜月，有些酒店会给新人提供优惠，航空公司还会给你升舱。

Top tips for wedding:

1.Marry for peak. 避开高峰期办婚礼，很多场馆都会给打折。如果在周中结婚，可能还能再拿到额外的折扣。

2.Fake cake tier. 装一层假的婚礼蛋糕。

3.Sell wedding dress.

4.Use venue's wine. 使用场地提供的酒。

5.Pay with your gifts.

Top tips for buyying car:

1.Time your purchase. 买车最好的时间是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底。分销商为了刺激销量，拿到奖金，会给出额外的折扣。

2.Pre -eg/zero km. 预先登记或者零里程的车，是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，如果你想买，谈价的余地都会更大些。

3.Middle spec. 选择中等的配置。因为基本配置的车，再去转手的时候没这么受欢迎，价格会更低。最高配置的车比中等配置的贵不了多少，所以你在配置上多花的钱，在买新车时，都会浪费。

4.Consider dealer finance. 别忘了看经销商信贷，有些经销商的信贷可能为零，是由经销商来承担的，这样买车更便宜。适合的保险也一样，可以分期，也可以以旧换新。....

Top tips for buyying house:

1.Take photographs. 你在找房子的时候，记得拍照，特别是房子的问题，这样你回家看的时候，你就知道什么会让你花钱。不要一眼就看中房子，你会付太多。

2.Bid to buy. 出价是为了买，我会从要价的80%开始竞拍。

3.Never reveal a figure. 记住跟房产经纪谈价钱的时候，不要说出具体数字，除非你准备出那个价。他们会以此作为目标。

4.Well built，badly presented. 建得很好，但展示的不怎么样。如果你能忽略杂物，潮湿和泥土，那你就能钱尽其用。

5.Remember VAT. 记住收到房子报价时，可能没有算上增值税。

6.Best deals. 在爱尔兰是夏天和快到圣诞节。

Top tips for tax:

1.退税政策。（医疗、小孩老人、房屋支出）

2.官网的税收奖励。

Top tips for holidaying in Ireland:

1.Book early. 尽早预定.

2.Book off peak. 避开高峰期。八月底或者九月初，价格会便宜三分之一。

3.Check hotel website for deals. 打电话给酒店或者看酒店的官网，会有一些在网上看不到的额外的优惠套餐和早午餐等。

4.Book Sundays. 周日晚上能捡到便宜，询问第二天能不能晚点退房。

5.Alternative accommodation. 比如爱彼迎。

6.Hostel. 旅社。

7.Camping.

Experiments:

1.Endowment effect 赋予效应

人们对现有的东西会更抗拒放弃，就算它并不是你最初想要的。

2.Anchoring effect 锚定效应

如果销售人员在你脑海里放了一个数字，它会影响你，我们需要记住我们最初的想法。

人们在对某人某事做出判断时，易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

3.Compound effect 复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。

4.

如果你站在比你矮的人旁边，你会觉得自己高一些；如果你站在比你高的人旁边，你会觉得自己矮小。感知是相对的。我们对大数目没有对小数目一样敏感，这就让销售公司有了可乘之机。

5.Decoy effect 诱饵效应

你不想要的东西，会改变你对你想要的东西的看法。高档商品的存在更可能会让人们选择中档商品，而不是选择预算内的商品。C选项的存在，改变了人们对AB的选择。

6.Ultimatum game 最后通牒游戏

当遇到不公平的待遇时，消费者都会拒绝。在真实的市场里，关系到真的钱，消费者就不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣。