聪明生活经济学

从小就知道金钱不是万能的，但没有钱万万不能。所以希望能够让金钱为我所用，我不为金钱所困，好好理财才能获得更大的自由和幸福感。克制自律，持之以恒。

虽然是纪录片当中所说的开源节流、存钱、预算、消费、投资理财等都是老生常谈，但是这个纪录片用比较温情的方式，记录了普通人生活的改变，还是值得一看的，至少能够用普通人的改变来鼓励自己迈出改变的第一步。

非常羡慕和佩服视频当中蓝发女孩的才华和做出改变的勇气及实践的能力。我希望自己能够慢慢地用自己喜欢的事情，为自己的生活增添更多的保障和愉悦。

纪录片通过四位财务顾问，协助四个家庭摆脱财务困境，从真实案例中体现FIRE（financial independence, retirement early）—经济独立，提前退休的真谛。令我印象最深刻的是里面最有钱的一个家庭，他们表面上看上去是非常让人羡慕的美国家庭—爸爸原是工程师，虽说因疫情被裁，但也顺势当起奶爸，在家带儿女，妈妈是一位成功的心理医生，正处于事业快速上升期，收入丰厚，一家人富裕幸福。但他们也察觉到自家花钱过于大手大脚，想找财务顾问帮助他们建立更可持续的财务体系。财务顾问向他们指出了FIRE的方向，为他们计算实现FIRE所需的储蓄和投资量，以及梳理如何从各个生活细节中节流。但FIRE并非一味地省钱，财务顾问也鼓励一家人抽出时间体现“小退休”（mini-retirement），去哥斯达尼加度五周假期。在这里，他们更能感受到生命中真正重要的东西——和家人在一起享受生活，享受自然。之前妈妈会为了赚钱拼命工作，又为了解压拼命消费，几乎没有时间和孩子们相处，建立深刻的感情。一年后，表面上他们的生活没有什么大变化，但生活的重心已经完全不一样，一家人齐心协力向着FIRE的目标努力。最令我惊讶的是，明明他们是这部纪录片里最富裕的一家，却又是里面节流最狠的一家，为了更靠近FIRE的目标，他们把原来住的漂亮的大房子卖了，搬进小房子里住（相对小，但也足够满足一家人快乐生活）。看来确实是认清了什么才是真正重要的。

一家人去度假体验小退休

发现很多“经济”类纪录片的拍摄方式很蒙太奇 或者说东野圭吾式叙事 抽取不同阶层不同财务状况的人的故事组合在一起1.服装学院辍学的女服务员 2.从小家庭财务状况一般 培养疯狂消费和信用借贷习惯的家庭主妇 3.有一定能力的橄榄球运动员 4.全职奶爸和企业家妈妈 账户余额与赚钱能力排名大约是2143

对2来说要克制消费欲望 分为need&love like&want 分割赚到的钱（自动分配）为家庭账单 个人负债 日常开销 紧急状态 和梦想账户 戒断信用卡消费习惯 使用储蓄卡 提高收入 【emergency account很重要‼️不要车坏了都修不起】

对1来说要分析现阶段的收支 可以做的副业 自己能提供什么价值 越珍稀越有价值越赚钱 同时由于时间精力有限要做出取舍 同时积极寻求赚钱机会 自己想要过什么样的生活 怎么因此赚钱 如何量产花更少的精力赚更多钱 主动结识可以带来赚钱机会的人 建立网络 建立专门的营收账户创造个人品牌信誉 减少拿铁因子 明确自己的需求（艺术&医保）btw不要看不起任何人 女服务生变企业家 还有就是和人建立连接networking真的是学问 比如画画求遛狗服务 投其所好+自己的技能 然后接订单之后发现做waitress很占用时间 当你开始思考赚钱的时候 钱就会奔你而来 要假装bigger than yourself一定会有frustrating的时候但是要告诉自己一定可以

4.记账 明确自己的财务状况 spreadsheet算起来如何达到理想状态 收入高支出高 明确FIRE的概念 financial independence early retirement 如果一个人想不工作但是可以生活 所需要投资的钱是生活开支的二十五倍（即投资理财利率在4%）根据这个标准算还有多少年才能退休 进而push你削减开支和开源 普通人最大的开支就是衣食住行 不要有赚了很多钱或者工作之后就要消费来犒劳自己 会掉入消费主义的陷阱 思考是否真的有需求 性价比更高地购物 比如去批发的超市 财富大厦是靠一张张钞票堆积起来的 不要随便花小钱 省掉不必要的消费和人工支出 钱同时也是资源 要想如何最大化你的资源来赚钱 例如在换房和旅行期间短租房子

3.运动员的人生和普通人的职业生涯相反 普通人随着年龄的增长而收入提升 运动员则相反 所以他们必须在第一天就开始计算最后一天来临之前的事情 不要沉溺于炫耀性消费 踏踏实实定投标普五百和纳斯达克指数 努力赚钱

非常基础 离不开开源节流 和低风险理财

但是要记住的是 钱是用来服务你的生活的 不要因钱迷失 也不要苦行僧式存钱 为探索世界花的钱才不是过度消费 you are only yoong once and that experience will be your lifelong assets

对于理财的完全小白和对如何花钱毫无概念的人来说，这个纪录片能让你了解该为何而花钱，追踪和减少开支，长线投资指数基金等等基础理财知识。比起花钱买名师理财课或者过度营销的快速财务自由课，花点时间看看这个纪录片里值当得多。

这个片子记录了四个不同背景的人的财务需求，匹配了财务专家进行一年的指导，帮他们逐渐摆脱困境。下面是片子中的一些建议。

1. 如何花钱？

Ariana 是一个家庭主妇，日常账单全靠信用卡支付。然而她的收入无法偿还所有信用卡债务，卡债越积越多，陷入财务危机。

财务专家告诉她，花钱之前先思考四件事：需要它，热爱它，想要它，喜欢它（need it, love it, want it, like it）。

把钱花在需要和热爱这两个领域，钱会越来越多；把钱花在想要和喜欢的领域，它能给你带来短暂的愉悦，但是钱会越花越少。

对应个现实的例子，与其在淘宝上闲逛，为了花钱而花钱，不如在存下来，用来修车或者为那个一直存在于幻想中的假日努力。

2. 如何长线投资？

Teez是橄榄球运动员。早年得志之后获得了一张180万美金的大支票，他花钱买了两套房子，和女朋友度假，买奢侈品和饰物，最后剩了2万8。因为运动员职业生命期很短，很容易没有稳定收入。他面临的难题是无法将来给自己的孩子好的未来。

对于他而言，定期把钱做长投，买指数基金SP500，持有大公司股票，是投资一个稳健未来的好方法。

3. 如何通过省钱，实现提前退休？

Kim和John是高收入的家庭，虽然赚的很多，但是生活成本也很高。丈夫因为新冠被裁员成了家庭主男，照顾家庭。妻子则拼命工作赚钱，变得没有时间陪孩子。他们的诉求，希望早点退休，多点时间回归家庭，陪伴孩子的成长。

FIRE（财务独立，提前退休）并不是什么要不可及的梦想。存够日常开支*25的钱，就能实现。日常开支太大？那就从降低日常开支开始。减少日常开销，把大房子换成小房子以此减少房贷，FIRE目标顿时触手可得。

理财不是什么玄学。对于不追求暴富，只求安稳的普通中产来说，坚持一些很朴素的原则，就能成为有财商、有智慧、有幸福生活的人。

可能真正难的，就是坚持这些朴素的原则：

当你觉得今天压力很大，是选择放纵自己的欲望，来杯奶茶在淘宝再买条裙子，还是忍住欲望把钱放进你的理想基金里？

当你因为面试不顺利，打算买个芝士蛋糕犒劳自己，还是选择其他的发泄方式，把钱省下来作为紧急备用金？

当你的朋友都在朋友圈晒度假照片和昂贵的日式料理，你是选择加入炫耀的行列还是把钱放进长投基金？

平凡的日常生活里和自己欲望的博弈，或许这是普通人理财困难的地方。而这个纪录片，至少能让你看到，审慎地对待金钱，学会用理智看待花钱的欲望，会让你的生活变得多么美好。

给我的启发

1、财务积累最重要的事：健康。健康的问题会影响你的工作能力，甚至会中断收入。比如片子里的运动员。情绪不健康的人更容易购物上瘾。并且治疗健康问题也会是一笔很大的开支，比如有艺术才华但被服务员工作困住的女孩，她有抑郁症需要心理咨询。

2、想要存钱，必须控制消费。赚得多的人，不一定就存款多。因为会有盲目的乐观，认为这样的高收入会持续，乐观会让消费毫无限制。也会更容易大手大脚。片中的运动员和年薪30万的夫妇就是这样。消费习惯很容易被从小的习惯影响。习惯贷款消费，债务如山的年轻妈妈从小就是贷款消费。从小就有，但是并不代表就是对的。要保持对自己消费习惯的警觉和及时纠正。最后就是情绪消费真的太要命，这一部分真的因人而异，可以很夸张。

3、收入的稳定和增长很重要，但难得。不是每个人都可以像片中的那个女孩有画画的才华可以创收。开源得有才华或者你的劳动被市场认可，可大多数人都没有一技之长。我们不会画画，更不可能去打橄榄球。自身状况不好，会被炒。经济大环境不好，会被裁员。人的局限性很大。要保证收入的稳定和增长，很难很难。难，但也要想办法争取。没有收入，就无法生存。

这部记录片主要讲述4位有相关财务问题的个人或家庭在财务理财规划师根据个人能力和状况，提出建议和指导。 第一位是打两份工还是月光的有才华的小姐姐Lindsey，她在理财师的建议下，开拓自己的副业，不断把自己的才华爱好兴趣外显到有赚钱的机会。 第二位是在年少考运动天赋突然暴富而不知道理财的已经成家立室的Teez，他在理财师的建议下，每月定投买基金（股票）。 第三位是欠下学生贷款，不停刷信用卡过日子的妈妈Ariana，她在理财师的建议下购物时减少花费，购物时先思考自己是否喜欢 需要 爱 想要这样物品。 第四位是爸爸在家里照顾孩子，妈妈是一位心理咨询师的家庭Kim &John，他们经济状况相对不错，赚钱能力优秀，但是他们觉得他们没有存下什么钱。在理财师建议下，他们购物时学会比较价格和比以前理性消费，搬进花销更小的房子，从而向他们提前退休的目标前进。 合理规划自己的金钱，理性消费，不透支，适当投资，尽可能开拓副业，这可能是聪明生活经济学表达给我们的主要思想吧。

摘抄: 大部分人会在花钱在这三样东西上:居住，交通，食物。如果你能在这三件事上削减开支，那你就能省下很多钱。 少花钱就是最快最简单的捷径，但是你能节约的部分是有限的，你能赚多少钱是没有上限的。 在花钱之前问自己四个问题 我需要它吗？Do I need it? 我爱它吗？Do I love it? 我喜欢它吗？Do I like it? 我想要它吗？Do I want it? 购物前，问自己“真的能使用到这东西吗？我使用的频率是多少？” 百万富翁也是十块钱十块钱积攒起来的，而每个十块都是建造城堡的砖瓦，为你的百万富翁之路贡献力量。（A millionaire is made $10 at a time. $10 are like bricks in your castle of become a millionaire.） 钱的最终目标是不必再考虑钱。如果你花钱花得少，那其他问题都会烟消云散。 当你转移你的关注点，思考你能赚到多少，如何增加你的收入。你能赚多少钱取决于你能贡献的东西有多稀有和珍贵。